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銀行和支付機構應當通知涉案帳戶開戶人重新核實身份，如其未在3日內向銀行或者...對於成年人代理未成年人或者老年人開戶預留本人聯繫電話等合理情形的，由 ...

為防範電信網路詐騙，中國人民銀行日前發佈《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2016〕261號文）。我行根據工作實際，配合實施以下規定：

一、自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

二、自2017年1月1日起，對於不法分子用於開展電信網路新型違法犯罪的作案銀行帳戶和支付帳戶，經設區的市級及以上公安機關認定並納入電信網路新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案帳戶”名單的，銀行和支付機構中止該帳戶所有業務。

銀行和支付機構應當通知涉案帳戶開戶人重新核實身份，如其未在3日內向銀行或者支付機構重新核實身份的，應當對帳戶開戶人名下其他銀行帳戶暫停非櫃面業務，支付帳戶暫停所有業務。銀行和支付機構重新核實帳戶開戶人身份後，可以恢復除涉案帳戶外的其他帳戶業務；帳戶開戶人確認帳戶為他人冒名開立的，應當向銀行和支付機構出具被冒用身份開戶並同意銷戶的聲明，銀行和支付機構予以銷戶。

三、自2017年1月1日起，銀行和支付機構對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行帳戶（含銀行卡，下同）或者支付帳戶的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關係開立銀行帳戶或者支付帳戶的單位和個人，5年內暫停其銀行帳戶非櫃面業務、支付帳戶所有業務，3年內不得為其新開立帳戶。人民銀行將上述單位和個人資訊移送金融信用資訊基礎資料庫並向社會公佈。

四、銀行機構發現個人冒用他人身份開立帳戶的，應當及時向公安機關報案並將被冒用的身份證件移交公安機關。

五、對於被全國企業信用資訊公示系統列入“嚴重違法失信企業名單”，以及經銀行和支付機構核實單位註冊位址不存在或者虛構經營場所的單位，銀行和支付機構不得為其開戶。銀行和支付機構應當至少每季度排查企業是否屬於嚴重違法企業，情況屬實的，應當在3個月內暫停其業務，逐步清理。